重新认识以太坊上的 DeFi

如果你对以太坊的理解还停留在“发Token的工具”，那显然你跟不上时代了。

当然，这并不是说以太坊不再能胜任这项任务。事实上，大部分新代币仍然在以太坊平台上发行，只有少数选择了其他公链，例如 BNB、EOS 和 TRX。

那么，以太坊现在是什么样的“工具”？一位博主（Mythos 创始人）在推特上写道：“如果你还没有经历过，请不要告诉我你对以太坊的看法。”

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他提到的大概是这样的：

只有在您完成以下操作后，您才有资格对以太坊发表评论：

其实以太坊收益，其实是一回事。以太坊目前的主要应用方向不再是Token发行，而是一个大家耳熟能详的词——DeFi（去中心化金融）。

当然，严格来说，Token的发行不也是一种DeFi吗？从目前来看，DeFi 的发展已经停止了“飞速发展”；从锁仓量来看，DeFi 已经开始有下降趋势。

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当 DeFi 的热度冷却下来，我们也可以静下心来思考和讨论这些东西。正好博主提到的项目都是目前DeFi领域的顶级项目，那么我们就带着这些项目来谈谈大家都在谈论的DeFi的具体方面。什么？

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稳定币Dai

目前最具代表性的“加密资产抵押”稳定币是Dai。作为以太坊 DeFi 领域目前稳定的领导者和最去中心化的稳定币，Dai 贡献了很大比例的 DeFi 锁仓。

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任何金融系统都必须以稳定的货币为基础运作。股票要有价格，债券要有价格，你不可能今天借十块钱，明天变成五块钱。这些都需要相对稳定的币种来支撑。

DeFi（去中心化金融）的未来必须建立在相对稳定的加密货币之上。有人认为未来巨额价值后会逐渐稳定的是比特币，但目前必须以稳定币为基础，否则很难有稳定的金融体系。

因此，以Dai为代表的“加密资产抵押”稳定币是对DeFi最基本的支持。

制造商 CDP

以太坊上的这个“工具”其实就是上面稳定币 Dai 的“生产”。您可以在这里质押 ETH 以获得稳定币 Dai。

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绑定钱包并确保钱包中有足够的 ETH 后，点击“生成”按钮（并输入质押的 ETH 数量和生成的 Dai 数量），门户将生成过程为在后台启动，即在以太坊区块链上完成多个智能合约交易。

是的，在 Maker CDP 中，一切都由智能合约处理。毕竟去中心化是每个人的核心追求。

复合

Compound 是一种基于以太坊的开源去中心化借贷协议。不同于一般的点对点借贷协议，Compound 更像是一个去中心化的银行。

能够查看实时回报是 Compound 的功能之一。目前MakerDAO推出的稳定币资产Dai存储在Compound中，可以获得近5%的年化收益率。由于这笔收入是实时更新的，对于普通用户来说，他们可以看到自己的资产每天都在增长。化合物与余额宝很相似。

另外，Compound 的利率是根据 Token 的市场供求情况调整的，所以短期内经常会出现极度夸大的利率，比如下图的利率（不代表正常收益） ：

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Uniswap

2018 年 11 月，以太坊基金会资助的开发者 Hayden Adams 在以太坊主网上发布了去中心化交易所平台协议：Uniswap。

Uniswap 是一套部署在以太坊网络上的智能合约，所有运行过程都发生在链上； Uniswap 没有自己的 Token，完全去中心化。 ，并且不会通过这个 Uniswap 项目获得任何收入。

Uniswap 的想法很简单，但很巧妙。它使用等价的 ETH 和 ERC-20 代币在以太坊上建立链上交易对池。链上交易对池采用自动做市商算法。 (AMM) 执行交易，无需订单簿和交易对手。这种自动做市商算法 (AMM) 的一大特点是，无论订单簿的大小或流动性池的大小如何，它都能提供流动性。

相比其他交易平台，Uniswap交易平台的智能合约设计可以大大降低gas消耗，节约成本。

这听起来可能很复杂，尤其是因为许多人对做市商了解不多。不过没关系，只要记住一点：与其他交易平台的交易体验不同，Uniswap 给你的是“互换”体验。

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界面很简单，就像我们去银行换币一样，告诉我们现在的汇率，你要换多少，换掉就行了。它不仅简单，而且足够去中心化。

以太坊 DeFi 的缺陷

对于今年以太坊的主要DeFi赛道，上述平台和产品基本具有代表性。

其实，金融的本质是“借贷”。去中心化“借贷”的尝试目前确实可行，但也容易出现比较大的风险，而这种风险主要来自于加密资产价格的极端波动。

总结

很多人说以太坊在DeFi道路上的“赌注”是以太坊的自救，而不是像当年1C0那样能够带来行业巨变的模式。随着以太坊价格持续低迷，一度被业界“吹捧”的DeFi热度也逐渐降温。

其他人持相反的观点。他们认为，虽然目前的 DeFi 热度有所下降，但这只是因为早期的炒作过于严重。就像整个区块链行业还处于起步阶段一样，羽翼未丰的 DeFi 当下脆弱，但未来的发展前景却是无限的。

关于以太坊和DeFi的未来，最终给我们答案还需要时间。