干货看最火的去中心化借贷是怎么运作的？

12月16日，一个比特币突破2万美元。 在大多数币圈人士和比特币价格突破前期高位的光辉映衬下，另一条消息显得黯淡了许多，但对DeFi市场意义重大。 集中抵押贷款市场的总借款量超过34亿美元，创历史新高。

其中usdt存款教程，Compound、Maker、Aave分别位列前三，占据了97%以上的市场份额。 有人说，去中心化借贷市场是一个不管熊市牛市都能疯狂赚钱的行业。 传说中的“史诗级疯牛”去中心化借贷能否再上新高度？ 只有了解历史，才能看清未来。 本文将重点描述三大去中心化借贷平台Compound、Maker、Aave的使用方法，并展望未来去中心化借贷平台的一些发展方向。

1.方便。 与传统金融系统中的抵押贷款相比，数字货币借贷在了解使用方法后，按照流程进行，十分钟左右即可完成（具体使用教程将在后面详细介绍）。 章署名，流程复杂，手续繁琐。

2. 公开透明，整个借贷过程通过智能合约进行，不用担心传统平台上的真伪验证、欺诈、违约执行等诸多耗时多变的问题。

1.化合物

作为目前占据最大市场份额的去中心化借贷平台Compound，借款总额达到19.14亿美元，超过了整个去中心化借贷平台借款的一半。 Compound今年6月推出的流动性挖矿，掀起了一波DeFi挖矿热潮。 然而，只有当潮水退去，我们才能知道谁在裸泳。 随着年化率的下降，很多DeFi项目会逐渐退出舞台。 Compound 仍将坚守其作为贷款领导者的地位。

如何使用 Compound 借钱？

1) 打开 Compound 网站 (URL: )

点击右上角“App”进入主页面

2）绑定钱包（一般使用Metamask钱包，安装Metamask钱包，记录助记词，此时略过）

3）进入主页面，选择对应的币种，第一个操作让Compound的智能合约操作我们的账户，我们点击Enable USDT（我选择存入USDT），在弹出的MetaMask窗口Transaction中确认批准（第一次使用需要很大的gas费，主要是现在以太坊很贵）

4）确认完成，然后存入您要存入的USDT数量。 但目前Compound的年化率普遍不高。

2. 爱

Aave 的名字来源于芬兰语中的“Ghost”，于 2018 年 9 月在伦敦成立。2017 年usdt存款教程，也就是 Aave 于 2018 年创立公司的前一年，通过 ETHLend 代币 ICO 筹集了 1620 万美元。

Aave成立后，ETHLend成为Aave的子公司，ETHLend团队迁移至Aave。 2020 年 1 月，ETHLend 宣布不再运营。 Aave 协议是一种开源、非托管协议，允许用户在以太坊区块链上创建自己的去中心化货币市场。 存款人通过将加密货币存入贷款池来提供流动性，这样他们就可以赚取利息。 同时，借款人可以通过超额抵押或非抵押的方式进入这些贷款池获得贷款。 贷款不需要单独匹配贷款人和借款人。 相反，即时贷款是针对池中的存款和根据池状态借出/抵押的金额。

当然，Aave还有一个独特的功能——闪贷（这里不赘述）。 闪贷让客户无需抵押即可获得贷款，主要是为开发商免费借贷。

AAVE目前支持DAI、TUSD USDC USDT sUSD BUSD ETH AAVE等20种币种的抵押贷款。

1）打开网页（网址：）

2）选择要绑定的钱包，让Metamask授权Aave读取你的ETH信息

3）右上角有“存款”和“借款”，可根据自己的需要使用。 笔者这次尝试的是BAT充值

4）选择“充值”-“BAT”-充值，“最大值”-“确认”

5）选择充值币种时，需要仔细查看下图（可作为抵押品、最高抵押率、强平门槛、强平罚金等关键信息）

6）最终确认时，仍需要大量ETH作为手续费

3.创客道

MakerDao 是以太坊上最早的借贷平台。 目前，DAI也稳居稳定币前列，市场认可度高。 MakerDao 上的借贷逻辑非常简单。 就是用ETH作为抵押品，换取平台上的稳定币DAI。 ETH 的价值必须超过 DAI 价值的 150%。 如果 ETH 的价格跌破这个比例，ETH 将被迫出售以偿还贷款。 如果没有清算，只需要归还借出的DAI和利息（利息以MKR结算）赎回ETH。 这非常适合持续花钱但价格偏低或看好未来币价的用户。 下面就和笔者一起探讨一下如何使用 MakerDao 成功借出/存入资产。

1）打开网站（MakerDao官网：），绑定钱包。 目前，MakerDao 支持包括 Matemask 在内的八大钱包。 （此时使用Go to OAsis App的方法进入网页）

2）打开国库抵押生成DAI

3）选择一个池子进行抵押，池子的清算线（如果是150%，那么在池子里借出100DAI，需要ETH价值在150DAI以上，如果ETH价格在150DAI以下小幅波动，那么ETH会被清算），清算罚金是指你的ETH被清算后，除了要偿还的贷款外，你还要支付额外的罚金，剩下的可以退回你的账户。

4）首次使用按揭时仍需扣除少量授权费

5）根据自己要生成的DAI质押ETH，但是第一次需要生成至少500个DAI，并且为了防止ETH价格小幅下跌强制爆仓，一般质押率较高保险需要超过 150%。

以上就是目前最流行的三个去中心化平台的使用方法。 这三大借贷平台几乎垄断了借贷市场。 后起之秀是否有机会超越他们，成为广大Defi爱好者的新选择？ 首先，用过几个平台后，第一感觉就是贵，而且有点慢，支持的币种有限。

其他公链做的去中心化借贷如果能超越以上三者，首先需要降低手续费的门槛，其次要提高速度。 12月5-6日，笔者参加了巴比特在武汉举办的区块链大会。 作为比原链的粉丝，我去参加了 Defi 专场，会上比原链 CTO James 介绍了 2021 比原链路线图，其中之一就是借贷。

他这样介绍MOV的借贷功能，“我们借贷产品的核心是将用户存入的任何资金存储在区块链的智能合约中。套用最经典的一句话，“用我们都相信的区块链技术。”。举一个最简单的借贷相关的例子，我可以抵押10个比特币借出100个，我们通过一个预言机自动做清算，这里用的是多方预言机，我们也会有自己的预言机，多- 甲方保证防止预言机出现意外，如爆仓问题。

借贷支持BTM、SUP等比原链原生资产，是一个开放的生态系统。 这笔贷款的关键是与网络合作。 举个例子，有很多保守的区块链，比如莱特币，没有享受到DeFi的红利，也不支持智能合约。 我们可以将莱特币跨链到我们的 MOV 生态系统中。 首先，LTC借贷池可以享受年化收益。 此外，这些借出的资产通过网关协议跨链到相关链上，享受链上各种DeFi模式。 最大的理念是通过网关可以收割很多没有DeFi经验的蓝海市场用户。 “

敲黑板，画重点！ 住在一月！ 重点会支持一些Defi还没有接触到的主流币种。 按照Vapor目前的交易速度和低廉的手续费，贷款上线的话还是可以期待的，期待细则。