从支付入手！央行打击虚拟货币，公安部工商局也出手了

自基金整治办公室去年底开会部署虚拟货币场外交易整治工作以来，近期相关监管部门一直在分步推进。

经券商中国1月16日报道，互联网金融风险专项整治领导小组（以下简称“互联网金融整治办”）将从以下多个维度加强对虚拟货币场外交易的清理整顿“挖矿”与支付（，点蓝字阅读原文），记者19日从内部人士处获悉，1月17日，央行营业管理部印发《关于开展挖矿自查整改工作的通知》。非法虚拟货币交易支付服务》（以下简称《通知》）。

通知要求，辖内各法人支付机构自文件发布之日起，在所属单位和分支机构开展自查整改工作，严禁为虚拟货币交易提供服务，采取有效措施防范支付渠道被用于虚拟货币交易。 各单位应于1月20日将自查情况及采取的措施报业务管理部门。

也是在1月17日，公安部、工商总局联合召开了网络传销违法犯罪活动整治工作部署会。 会议决定，重点联合整治打着“虚拟货币”“投资理财”幌子的网络传销活动。 行动。

需要强调的是，这并不是央行第一次发文强调禁止支付机构为虚拟货币交易提供服务。 早在2013年，多个部委就联合发文明确“各金融机构和支付公司不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币注册、交易、清算、结算和其他服务。” . 2014年央行发文，升级国内比特币平台交易账户管控。

然而，近三四年来，虽然监管层多次出台措施阻断虚拟货币交易，但市场和监管始终在玩猫捉老鼠的游戏。 今日央行发文消息传出，但从主要虚拟货币的价格走势来看，市场对该消息的反应平平。

券商中国记者从多位受访市场人士处了解到，目前场外虚拟货币交易的支付环节多为个人对个人的转账和收款，目前监管部门尚未禁止。 但以目前国内主流银行和第三方支付的后台监控技术，可以有效发现和识别与虚拟货币交易相关的支付活动，并采取相应措施进行干预。

支付机构被封禁并非第一次

17日的《通知》由央行营业管理部发布。 由于央行营业管理部是央行驻北京总行的派出机构，其管辖范围仅限于北京地区。 为此，现将本《通知》发给北京地区相关支付机构。

不过，去年底，在互联网金融风险专项整治领导小组工作机制下，央行牵头多部委、金融办召开下一阶段整治虚拟货币“挖矿”工作座谈会”和场外交易。 进行调研部署。 其中一项部署内容包括，要求为场外交易提供支付服务的支付机构进行自查整改，不再为虚拟货币交易提供支付服务。 因此，预计近期其他地区的支付机构也会收到类似的通知。

事实上，这并不是央行第一次发文要求支付机构禁止虚拟货币交易。 据公开媒体报道，在过去四年里，监管部门至少发布了两份强调相同内容的文件：

2013年12月，“党的三委”和工信部五部委联合下发《关于防范比特币风险的通知》（第289号）。 货币。 要求金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币注册、交易、清算、结算等服务。

2014年3月，央行总行向各分行下发《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》，要求各银行和第三方支付机构关闭国内十余家比特币平台。 对于所有交易账户，截止日期为 4 月 15 日。在此截止日期之前，这些账户仍然可以提取，但不能充值。 逾期不关闭的，央行将进行处罚。

不过，尽管监管部门一直在不断升级对国内比特币平台的交易管控，“上有政策，下有对策”，市场很快就会想出逃避监管的对策。

289号文后，当时国内的比特币交易平台与第三方支付的连接被切断。 市场“创新”了通过淘宝等电商平台出售比特币交易平台充值码的方式，以规避监管。 这种方式一度流行，直到后来淘宝发布公告，宣布禁止销售虚拟货币产品。

2014年3日《通知》发布后，当时国内比特币平台主要通过两种方式规避监管，一是将平台注册地“搬迁”至境外，二是在国内重新注册一家公司，客户通过将资金转移到新公司，在平台上买卖虚拟货币。

个人支付交易未被取缔，大型支付机构已做好预案

值得注意的是，从上述几年的监管措施可以看出，目前官方禁止的主要是支付机构为虚拟货币交易平台或公司提供支付服务。 对于个人对个人虚拟货币交易中涉及的支付行为，目前并没有明确禁止。

但现实情况是，随着去年9月七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，首次代币发行（ICO）被定性为“非法集资、财务造假”，宣布禁令决定后，虚拟货币并没有消失，而是换上了“马甲”，以更隐蔽、更疯狂的场外交易方式，继续吸引着越来越多的人对其追逐。

北京一位从事虚拟货币投资的人士告诉国内券商记者，目前主流的场外交易方式是投资者通过境外C2C虚拟货币交易平台完成个人对个人的虚拟货币交易。

所谓C2C场外交易平台，是指为比特币买卖双方提供信息发布的场所。 交易对方根据需要在平台发布买卖币种的交易广告，类似于“淘宝”模式。 因此，通过本平台买卖虚拟货币时，平台本身不参与支付环节，而是买卖双方通过个人对个人的转账方式完成支付。

2017年11月30日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布了《11月份比特币场外交易监测报告》（以下简称《报告》），报告显示，自去年10月以来，比特币场外交易平台加速了。 截至2017年11月25日，支持比特币-人民币（BTC-CNY）的C2C场外交易平台共有21家，上线时间集中在10月下旬至11月。

值得注意的是，《报告》调查显示，在场外交易中，支付宝已成为重要的支付手段。 《报告》显示，从BTC-CNY场外交易使用的人民币支付方式来看，2017年11月比特币c2c是什么意思，在CoinCola的交易广告中，抽样监测发现，81%的销售订单广告选择了支付宝作为付款方式。付款方式，其次是支付宝。 银行汇款占14%； 在通过Paxful完成的BTC-CNY场外交易中，99%的交易订单都是通过支付宝完成的。

不过，一位从事支付行业的业内专家告诉券商中国记者，虽然目前官方并没有禁止支付机构为个人之间的虚拟货币交易提供支付服务比特币c2c是什么意思，但一些通过技术关卡的大型支付机构是可以进行个人转账的。 . 据了解，一些大型支付机构已经就如何禁止个人账户从事虚拟货币交易制定了应急预案。

“对于偶尔发生的虚拟货币交易支付，可以分别提示或拦截收款方和转账方，但这不能准确识别和禁止所有虚拟货币交易支付；对于长期从事虚拟货币交易的账户，采取诸如如限制支付交易，被列入支付机构黑名单，可采取干预措施。” 业内人士表示。

中国某券商记者就支付宝禁止提供虚拟货币交易支付服务一事询问。 支付宝相关负责人表示，“支付宝一直坚持不为比特币等虚拟货币交易提供服务的原则，我们将继续密切关注场外交易。 ，只要发现与比特币等虚拟货币相关的交易，就会根据具体情况立即采取相应措施。”

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